Como os bancos digitais contribuem para a inclusão financeira?

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A revolução digital não se limita apenas à tecnologia, ela está remodelando a maneira como interagimos com o mundo financeiro. Podemos dizer que os grandes responsáveis por esta evolução são os bancos digitais.

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O impacto dos bancos digitais na vida dos brasileiros está cada vez maior. Desde agilidade em pagamentos até a inclusão de cidadãos sem histórico bancário no sistema financeiro, as fintechs têm transformado a maneira como milhares de pessoas gerenciam suas finanças.

Devido à sua estrutura inovadora e ao modelo de negócios digital, não surpreende o fato de que essas instituições têm ganhado crescente espaço no Brasil. Mas afinal, você sabe como os bancos digitais contribuem para a inclusão financeira?

Fintechs impulsionam bancarização no Brasil

Na última década, a rápida digitalização dos serviços financeiros transformou significativamente o cenário brasileiro, caracterizado pela alta concentração bancária, pouca concorrência e dificuldade de acesso. O avanço tecnológico e a busca por aprimorar a experiência do cliente deram origem a novos modelos de negócios, possibilitando a inclusão de cidadãos no sistema financeiro, especialmente aqueles em situação de vulnerabilidade.

A influência positiva dos bancos digitais se destaca nesse contexto. Ao estimular a competição, superar obstáculos burocráticos e oferecer maior praticidade na abertura de contas, na concessão de crédito e no atendimento ao cliente, eles desempenham um papel crucial. Dessa forma, longas filas, taxas abusivas e a necessidade de deslocamento tornam-se elementos cada vez mais distantes da realidade financeira.

As fintechs, empresas que oferecem serviços financeiros no ambiente digital, transformaram radicalmente a maneira como inúmeros cidadãos, anteriormente excluídos, gerenciam suas finanças. Em um passado recente, o acesso ao crédito era restrito e o atendimento de qualidade escassa. Contudo, hoje, muitas pessoas podem facilmente abrir uma conta usando apenas um celular.

Isso se evidencia pelo fato de que, atualmente, 19% dos brasileiros mantêm contas em bancos digitais, com uma representativa parcela de 30% proveniente das classes D e E. A crescente penetração das fintechs pode ser atribuída não apenas à aceleração tecnológica, mas também à pandemia de COVID-19, que impulsionou a adoção massiva de serviços financeiros digitais durante esse período.

Menos barreiras econômicas

A natureza simplificada dos bancos digitais elimina muitas barreiras econômicas que tradicionalmente limitavam o acesso financeiro. Muitos desses serviços oferecem contas sem taxas ou com taxas significativamente inferiores, democratizando o acesso a oportunidades financeiras.

Crescimento do PIB

Uma pesquisa recente realizada pelo FMI (Fundo Monetário Internacional), abrangendo dados de 52 países, revelou que a inclusão financeira através de meios digitais está correlacionada a um aumento significativo no crescimento do PIB (Produto Interno Bruto).

Essa constatação enfatiza a importância de assegurar o acesso a serviços financeiros como um elemento crucial para promover um crescimento econômico sustentável no Brasil.

Facilidade de acesso

A princípio, as fintechs dominam 44% dos 5.570 municípios brasileiros onde não há agências bancárias, diversos bancos digitais estão estabelecidos de maneira online, cobrindo 100% das localidades.

A rapidez e eficiência das transações digitais são pilares para a inclusão financeira. Bancos digitais capacitam os usuários a realizar operações bancárias a qualquer hora, de qualquer lugar, proporcionando conveniência crucial para quem busca evitar desafios logísticos.

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